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2024中国信贷行业市场现及前景趋势分析

• 2024年5月24日 来源：百度 1254 82

今年以来，货币政策调控力度加大，支持经济回升向好。一是降准0.5个百分点，释放中长期流动性超过1万亿元。二是适时降息，下调支农支小再贷款、再贴现利率0.25个百分点，引导5年期以上贷款市场报价利率(LPR)降低0.25个百分点，降幅超出市场预期。三是5000亿元抵押补充

信贷是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。通常包括银行存款、贷款等信用活动，狭义上仅指银行贷款，广义上同“信用”通用。信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有力杠杆。

今年以来，货币政策调控力度加大，支持经济回升向好。一是降准0.5个百分点，释放中长期流动性超过1万亿元。二是适时降息，下调支农支小再贷款、再贴现利率0.25个百分点，引导5年期以上贷款市场报价利率(LPR)降低0.25个百分点，降幅超出市场预期。三是5000亿元抵押补充贷款(PSL)额度发放完毕，支持推进“三大工程”建设。四是设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款。上述一揽子政策成效显著，有效支持了实体经济发展，促进经济金融良性循环。

数据显示，3月末，金融机构高技术制造业贷款、普惠小微贷款、涉农贷款和民营经济贷款同比增速分别为27.3%、20.3%、13.5%和10.7%，均明显高于9.6%的全部贷款增速。东方金诚首席宏观分析师王青认为，今年结构性货币政策工具的作用将进一步发挥，持续加大对国民经济薄弱环节及重点领域的支持力度。

今年以来，在信贷投放节奏更趋平稳适度的同时，贷款利率也保持在历史低位水平。5月份公布的LPR与上月持平，延续了此前的稳定态势，符合市场预期。民生银行首席经济学家温彬表示，近日，个人住房贷款领域集中出台多项降成本举措，同时，当前部分信贷利率已经较低，LPR报价维持不变，也旨在防空转、提效率。

除了落实好当前支持科技创新和制造业发展直接相关的减税政策外，要着眼于扎实推进大规模设备更新，预计后期各地将有针对性地推出贷款财政贴息、加速会计折旧等支持政策，这将带动企业加大研发支出，推动今年制造业投资保持较快增长势头。“整体上看，这些政策在发挥逆周期调节作用的同时，还将推进制造业在数字化、绿色化方向持续转型升级，夯实高质量发展基础。”王青表示。

与此同时，为加大对科创型企业的资金支持力度，通知要求，要实施科技创新专项担保计划，加大国家融资担保基金对科技型中小企业风险分担和补偿力度。实施“科技产业金融一体化”专项，加强科技型企业全生命周期金融服务，引导早期投资和创业投资支持独角兽企业培育发展。

业内专家普遍认为，加大科技创新融资担保对科技型中小企业进行风险分担和补偿具有重要意义。中国银行研究院研究员叶银丹对《金融时报》记者表示，这一举措可以帮助科技型中小企业获得更多的融资支持，降低金融机构为企业提供融资过程中面临的风险，从而帮助其更容易获得融资，促进其发展壮大。

根据中研普华产业研究院发布的《：

随着2023年报披露完毕，新华财经和面包财经研究员对上市银行绿色金融中绿色贷款的相关数据进行了梳理。

财报数据显示，上市银行2023年普遍加大了对绿色信贷的投放力度，已披露增速的39家银行绿色信贷余额均实现增长。

国有银行是绿色信贷投放的主力军，贷款余额高且普遍维持增长，增速均超过25%。其中，工商银行和农业银行余额位居行业前两位，分别达到5.4万亿元和4.05万亿元。工行与农行绿色信贷在总贷款中的占比也位居上市银行前列，呈现出余额与占比“双高”的领先优势。

大部分股份制银行绿色贷款增速超过20%，其中光大银行位居首位，增速达到57.44%。部分城商行绿色信贷投放力度快速增长，上海银行、宁波银行等余额较高且增速超过50% 。

由于口径不同等原因，39家上市银行绿色信贷占总贷款的比例较上年末可比，其中35家上市银行绿色信贷占比较上年末出现增长。农业银行、中国银行、工商银行及上海银行占比增长变动较大，均超过3.3%。

财报数据显示，截至2023年末，有42家上市银行披露了绿色贷款相关数据，较上年末相比普遍增长。

从规模来看，截至2023年末，国有银行依然是绿色贷款投放的主力军，其中工行、农行、建行及中行的绿色信贷余额均超3万亿。股份制银行的绿色贷款余额普遍集中在1300亿元至5300亿元之间。城商行中，江苏银行、南京银行、北京银行和上海银行的绿色信贷余额较高，均超过1000亿元。农商行中，渝农商行和沪农商行的绿色信贷余额较高，均超600亿元。

我国持续向好的基本面、超大规模市场、充足的人才资源、完备的产业门类体系、较强的规模经济效应、持续优化的营商环境，以及快速发展的新技术、新产业、新业态等，都是吸引外国投资者的重要加分项。记者注意到，今年以来，来华考察调研、展业兴业的外资企业数量持续增长，许多外资巨头以真金白银为我国经济发展投下“信任票”。

良好的营商环境对于境外投资者来华投资至关重要。通知要求，要优化外商投资环境。继续缩减外资准入负面清单，全面取消制造业领域外资准入限制措施，放宽有关服务业市场准入。扩大鼓励外商投资产业目录。加强外商投资服务保障。

业内人士表示，未来，要全方位深层次改善市场环境，加快营造包括外资企业在内的各类企业依法平等获取资源要素、公平公正参与竞争的市场环境;加强投资服务，便利国际商务人员往来，提升其在居住、交通、支付结算等方面的便利度;在保持外资规模的基础上，进一步提高引资质量，优化外商投资结构。

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